報導／諶淑婷、陳祥麟、李榮茂、莊舒仲

　　景氣不佳，會不會衝擊到「紅包行情」？根據自由時報報導，投信業者指出，因為習俗的關係，大多數人在農曆春節還是不能免俗的會發紅包給小朋友；但收到紅包後如何運用，才是一門大學問。

　　理財專家表示，小朋友過年時收到紅包，有些家長會讓孩子自行規畫資金運用，有些家長則會規定將壓歲錢全數存入銀行。今年經濟景氣不佳，家長可能要求孩子用紅包繳學費，或是買教科書、文具用品等，屆時可能會像消費券發放一樣，親子間為了紅包用途而起爭執。

　　專家建議家長，可將紅包變成「紅包基金」。紅包基金就是將收到的壓歲錢申購基金，然後存在孩子的銀行戶頭。家長可徵求孩子同意，每月以定期定額的方式扣款作投資；如果每月購買多少基金，家長就加碼相同金額，可加強孩子存錢的誘因。

　　紅包基金的規畫，能漸進式的教育兒童了解基金購買的意義，並且學習如何評估基金績效，進行投資決策。兒童可將每年的壓歲錢存在基金帳戶中，積少成多，長期下來就可累積一筆小財富，作為未來教育基金或實現夢想等用途。

　　小朋友過年最期待的就是拿到壓歲錢，但壓歲錢該怎麼運用才恰當呢？近年來，家長大多選擇以孩子的名義開戶，將壓歲錢存在銀行；也有家長集合所有壓歲錢，以定時定額投資基金的方式，為孩子儲存未來的教育基金。兒童理財專家王友民表示，許多銀行都推出兒童理財規畫，雖然稱為兒童戶頭，但大部分理財內容仍由父母一手規畫，孩子很難建立理財觀念，也不了解自己的金錢狀況。

　　他建議父母應該先和孩子溝通，目前所選擇的理財方式對未來生活會有什麼幫助和影響。「現代父母給孩子的金錢不虞匱乏，卻很少和他們討論如何運用。」王友民說，成人與兒童的理財概念完全不同，處理紅包時難免有爭執，與其嚴格規定使用方法，家長不如心平氣和的談清楚，該怎麼把錢投資在自己的未來。

　　「壓歲錢對小朋友來說，應該是一個實現夢想的工具。」王友民建議小朋友，如果喜歡畫畫，可以用壓歲錢買畫具；喜歡物理、化學，可以買實驗器材；喜歡看書，就挑選幾本想看的課外書。因為購買自己喜歡的東西，不但對學習有幫助，也是一次有意義的消費規畫。

　　王友民說：「家長必須認同這不是多餘的花費，而是一種投資。」父母可以和孩子立下「圓夢計畫」，以未來的夢想為目標規畫紅包用途，就算只是花兩百元買圓規、放大鏡等小東西，也是讓孩子築夢的第一步。

　　日前發放消費券，家長半強迫決定孩子消費券用途，造成不少親子關係緊張。為避免紅包引發同樣結果，親職教育專家楊俐容表示，家長處理孩子的消費券和紅包，應該用比例方式分配，適度的將部分金錢交給孩子處理；如果全數收走，孩子可能會因為失望而產生不滿。

　　如果家中經濟不佳，需要孩子拿出紅包貼補學費，楊俐容建議家長可向就讀高年級的孩子說明家中財務狀況，讓孩子知道家中需求，自行決定拿出多少錢幫助家裡；若孩子年紀比較小，則明確說出原因，將孩子的紅包分成「家用」與「零花」兩部分，避免孩子只能從「全有」和「全無」作選擇，造成反彈。

　　「紅包的使用要兼顧孩子與家長雙方的需求，不能只靠說服來解決。」對於經濟不佳的家庭，楊俐容不贊成家長咬緊牙根發紅包，或是不願動用孩子的紅包，因為家人一起走過經濟困難的時刻，學習共體時艱，是培養孩子積極態度的最佳機會。

編輯臺觀點
　　和成人的理財規畫動輒上萬元相比，兒童的壓歲錢看似微不足道，但試著規畫壓歲錢如何使用，除了能學習理財觀念，設定夢想目標，也能趁此學習與父母溝通，這樣的收穫更難用金錢來衡量。

讀報熱線
　　喜歡今天的新聞嗎？歡迎來信和記者分享讀後心得或疑問。a0202@email.mdnkids.com

陳普馨　臺北縣光復國小
　 ■過年領到的紅包，有一大部分我會請媽媽存到我的銀行戶頭裡；另外我會拿出五百元買玩具、文具或是零食；還會包三個紅包給阿媽、爸爸和媽媽，感謝他們平常照顧我，雖然我包的紅包金額不多，可是老師說：「心意最重要。」

黃博英　嘉義縣光榮國小
　 ■看到新聞報導遊民的生活，我和媽媽討論後，決定捐出一點壓歲錢，讓遊民也能感受到溫暖。剩餘的壓歲錢則存下來，因為看到念高中的表姐到國外當交換學生，我也立下留學夢，要用壓歲錢達成夢想。

謝豫妍　高雄市河濱國小
　 ■今年的紅包我想自己運用，我計畫將一半的壓歲錢存起來，另一半拿來買自己想要的文具和書籍。至於投資基金或理財，我一點也不懂，也不想這麼麻煩，紅包拿來充實自己和實現願望就很開心。

讀報講堂
用紅包圓夢　發揮最大功效
莊雅淇　臺南縣南光中學教師

　　隨著生活水準不斷提高，壓歲錢的「價碼」也越來越高。但不管壓歲錢的多寡，當自己有權力管理壓歲錢時，也代表了長輩的信任與鼓勵，小朋友可以試著和家人討論，訂下簡單的使用計畫，添購自己的學用品或課外讀物，讓壓歲錢發揮實質意義，陪伴自己展開新的一年。請回答以下問題：

1. 兒童與成人的理財概念不同，該用什麼方式和家長溝通自己的紅包用途？
2. 專家建議家長要如何處理孩子的消費券和紅包？
3. 面對紅包問題，家長和年紀不同的孩子應用什麼方式溝通？
4. 如果爸媽要你捐出紅包繳學費，你願意嗎？如果不願意，該如何與爸媽溝通？
5. 說說看自己打算怎麼使用紅包？為自己訂一個圓夢計畫。