聰明學金融

信用卡消費　延後付款免現金

　假日午後，媽媽帶小金與阿融兩兄弟去逛書店，兩人爭先恐後的抱著一堆書和文具用品準備結帳，媽媽看了驚呼，身上帶的現金應該不夠付款，兩兄弟你一言我一語，提議先去提款機領錢，再回來結帳。

　這時媽媽突然笑著拿出信用卡給店員，兩兄弟目不轉睛的盯著店員熟練操作機臺，不由得好奇。回程路上，小金率先問媽媽信用卡是如何運作的，阿融也不甘示弱，追問信用卡付款與現金付款有什麼不同，讓媽媽不禁笑了出來。

大家來討論

　信用卡是一種讓消費者購物時，無須使用現金交易的支付工具。只要年滿十八歲，並有固定收入或一定財力證明，就可以向銀行提出辦卡申請；而信用卡的額度及發卡與否，銀行則會依申請人的財力收入，以及是否具備良好的信用紀錄，經綜合評估後才決定。

　如果信用卡申請成功，申請人即可在持卡額度內消費，並享有透過每月固定結算日還款延後支付與回饋等好處。申請信用卡的財力審核標準，則依各銀行與產品的差異而有不同，但共通規則就是必須按照各銀行規定，在信用卡還款期限內繳費，才不會影響個人信用評等，能安心用卡。

　故事中媽媽和兩兄弟在書店採買，遇到現金不夠的情況，因書店可接受用信用卡付款，媽媽即善用信用卡功能，讓購物更便利；遇到臨時或緊急狀況，信用卡可替代現金使用，免去攜帶大量紙鈔和硬幣的不便及風險。到每月固定結算日，信用卡帳單上會列出刷卡消費日期、商店名稱、消費金額等訊息，讓持卡人了解自己的支出情況。

知道多一點

　信用卡「延後付款」的功能相當便利，但仍須謹慎使用，千萬不能忘了「信用」的重要；每個月刷卡支出的金額，必須視還款能力，自我設定界線，如果因過度消費，導致沒按規定日期還款，或繳不出錢，將失去銀行對持卡人的信任。而「信用」也是銀行決定是否幫持卡人墊付款項給店家，並讓持卡人延緩到下個月再償還的參考指標呵！

　另外，銀行也會參考「金融聯合徵信中心」蒐集的持卡人信用紀錄，包含用戶與銀行的往來消費與繳款，如果多次未按時繳納款項，持卡人將被列入黑名單，銀行就不會再讓該用戶享有信用卡的便利了。

　雖然小朋友還沒達到能申辦信用卡的年齡，但仍要珍惜自己的「信用」，從小培養理性消費習慣，替未來財務健康打下良好基礎，做個聰明的理財人。

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